Ни у россиян, ни у жителей Европы, США, Канады и Австралии нет такой суммы, чтобы сразу купить квартиру или дом. Все мы вынуждены брать ипотечный кредит. Однако обитателям забугорья сделать это легче, чем нам.
Общая картина с обеспечением собственным жильем "у них" более благоприятная – люди покупают дома и квартиры и не живут в таких стесненных условиях, как у нас. Секрет – развитый рынок ипотечного кредитования, сложившийся за многие годы (нашей ипотеке всего лишь 13 лет). Жители развитых стран спокойно относятся к тому, что им приходится обращаться в банк за кредитом, а потом практически на протяжении бОльшей половины жизни рассчитываться с банком за приобретенное жилье.
Этому способствуют несложный механизм получения займа, низкие ставки кредита (от 3%), продолжительный срок кредитования (25-30 лет), а также высокие по сравнению с российскими заработки.
Многим нашим соотечественникам покупка квартиры с использованием ипотеки представляется опасной. Люди не готовы покупать жилье в долг, так как не уверены, что, во-первых, им одобрят кредит, во-вторых, что, даже получив немалую сумму денег, они смогут рассчитаться с банками. И это понятно: доходы у россиян скромные, жилье дорогое, ипотечные условия довольно суровые.
Более или менее российская ипотека "разошлась" к 2006 - 2007 годам, когда условия и требования к заемщикам заметно смягчились, а кредиты стали брать с бОльшей охотой, но грянул финансовый кризис, и банки заморозили ипотечные программы. Острая фаза того кризиса миновала, и ситуация потихоньку восстановилась в этом году. Аналитики портала "Русипотека" подсчитали, что в I квартале 2011 года объем выданных ипотечных кредитов составил 103,2 млрд рублей, это в два раза больше, чем в первом квартале 2010 года – 49 млрд рублей. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за I квартал 2011 года средний размер ипотечного кредита увеличился с 1,26 млн руб. (такой выдавали в 2010 году) до 1,39 млн руб.
Снизились и ипотечные проценты: в 2011 году средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам стала ниже 12%. Больше появилось ипотечных программ, включая специально разработанные для отдельных категорий заемщиков. Например, крупные банки "Дельтакредит", "Росевробанк", Сбербанк и банк "Уралсиб" сегодня предлагают льготные условия для молодых семей. В частности, Сбербанк снизил первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Хотя по сравнению с условиями западных банков, которые выдают ипотеку под 3-5% годовых, привлекательность даже этих программ меркнет.
В целом за 2011 год, по прогнозам АИЖК, по оптимистичному сценарию, россиянам будет выдано кредитов на сумму примерно 580-640 млрд рублей. Положительную динамику прогнозирует и агентство Moody's. По данным авторитетной международной компании, в 2011 году по сравнению с 2010-м объем выдачи ипотечных кредитов вырастет на 30% и составит около 500 млрд рублей. А к 2015 году общий объем ипотечных кредитов в России должен составить 7-8% от ВВП. (Если, конечно, ничего не случится непредвиденного, вроде нового кризиса).
Статистические данные очень важны, чтобы представлять картину рынка, однако обычный человек, решив купить квартиру, руководствуется не цифрами, а исключительно личными соображениями.
Журнал www.metrinfo.ru с помощью социологического исследования попытался разобраться, готовы ли москвичи брать ипотеку и какие аргументы они приводят, когда отказываются от такого популярного на западе механизма.
Отвечая на первый вопрос, который мы задали горожанам, – "Хотели бы вы купить квартиру в ипотеку?", - ответ "нет" дали нам 92,1% респондентов, положительно ответили 7,9%.
Оказалось, что для половины респондентов этой группы жилищный вопрос вообще не актуален - они жильем обеспечены. Люди говорят: "нам не нужна квартира", "у нас есть, и нам достаточно".
Следующая "подгруппа" противников ипотеки заявила, что не в их привычках жить в долг: "мы кредитами не пользуемся", "в эту кабалу неохота залезать", "меня не прельщает добровольное рабство".
Третье ярко выраженное мнение в этой группе - люди не верят в то, что ипотека выгодна заемщику, их смущает неизбежная переплата: "я не считаю, что ипотека настолько выгодна", "какое-то недоверие к ипотекам, зачем переплачивать".
В следующей подгруппе уточняют, откуда эта переплата возникает - у нас высокая ставка за использование ипотечного кредита: "процент очень большой, переплата огромная, это ненормально", "у нас завышена цена на квартиры в 3 раза, плюс еще процент очень высокий. Реальный процент - 3-4"; "могу купить при условии, если ставка будет 2-4%".
Были в этой группе и негативные отзывы профессионалов: "я сама работаю в банке и знаю, какая это переплата", "я работаю риелтором и очень хорошо знаю эту систему изнутри".
Респонденты, которые затруднились с ответом, буквально открещивались от самой мысли об ипотеке: "боже сохрани"; "не участвую в таких делах"; "я не настолько псих"…
Москвичам, заявившим о том, что они хотели бы взять кредит (7,9%), мы задали уточняющий вопрос: "Готовы ли вы сегодня купить квартиру в ипотеку?" Результаты ответа на этот вопрос показали, что для конкретных действий они пока "не созрели".
75% респондентов из данной группы признались, что они не готовы брать ипотеку для покупки жилья, и только 25% подтвердили свои намерения. Если дополнительно провести несложный арифметический расчет то получается, что менее 2% из общего числа москвичей, участвующих в опросе готовы взять ипотечный кредит.
Напомним, что в нашем прошлом исследовании люди назвали параметры ипотечного кредита, который им кажется более или менее доступным.
Данные журнал www.metrinfo.ru получил с помощью телефонного опроса, проведенного по репрезентативной выборке. Она позволяет отразить мнение населения сколь угодно большого города и выдержать соотношение по полу и возрасту респондентов в зависимости от численности населения в округах Москвы. В опросе участвовали жители города трудоспособного возраста.
Свежие комментарии